FCI 01 – INTRODUÇÃO E VISÃO GERAL

FCI 01 – INTRODUÇÃO E VISÃO GERAL – KLEBER STUMPF

Tudo é aula

8 Ts do marketing do Corando Adolfo.

O dinheiro que vc ganha é proporcional a transf que vc causa no mundo!

Faça o teu melhor

Tudo que vc faz tem consequência

Nosso objetivo é a transformação

ALINHAMENTOS GERAIS

- Fazer a FCI paralela a CEA

- Começar pelo curso de matemática financeira.

COMO SE TORNAR UM CONSULTOR CVM

- Certificação mínima: CEA

- Curso superior

- Reputação ilibada

Cadastro CVM

METODOLOGIA DE TRANSFORMAÇÃO

- Investimento e bolsa de valores, remuneram o capital. Não serve para enriquecer ninguém.

Fica rico trabalhando

- Médico que corta a grama.

A Missão do Consultor é transformar a vida dos clientes através da saúde e independência financeira.

Após a formação você estará preparado para:

- Proteger o cliente de eventos adversos (Asset Alocation e Analise Macroeconomica);

- Proteger o patrimônio do cliente (Planejamento Financeiro e Seguros);

- Aumentar o patrimônio e geração de renda do cliente (Asset Allocation e Planejamento Financeiro);

- Prospectar clientes de alto nível (Comercial e Marketing);

DÚVIDAS:

- o Consultor pode indicar investimentos em imóveis físicos.

- Para indicar ações estudar os relatórios das casas de análises.

- Fundos é melhor meio de gerar resultado e atender melhor os clientes.

- Para matar o atrito da cobrança usando FII

 

QUEM IREMOS ATENDER?

- Foco;

- Conceito de Low Hanging Fruit;

- Clientes Rejeitados pelo Mercado em Geral;

Devemos alcançar o profissional que agora é rejeitado pelo mercado.

A MINA DE OURO ESCONDIDA

- Cliente de alta renda não rico ainda (médico, engenheiro, advogado, arquiteto, personal, fisioterapeuta, profissional autônomo);

- Sem patrimônio relevante;

- Transformação notável na vida do Cliente;

- Churn muito pequeno;

- Alta possibilidade de indicações;

- Retorno Exponencial a longo prazo;

VC VAI ENCONTRAR ESSES CLIENTES EM SITUAÇÕES COMO:

- Cliente que quer sonegar imposto.

Para não pagar 27,5% de IR fica com muito dinheiro em cash. Mas, ele não precisa pagar 15%.

O consultar precisa pensar além dos investimento.

Vc sabia que vc tá perdendo muito dinheiro sem pagar impostos?

1) É possível abrir uma empresa do simples nacional ou de lucro presumido. Esta última paga 15% de impostos gerais IR, Pis, Cofins.

Vc não fica com medo. Como o dinheiro é não declarado, não pode aceitar cartão de crédito, transferência, etc... Pode até cobrar mais caro, emitir nota fical.

Com dinheiro frio a pessoa perde dinheiro com a inflação, ladrão pode roubar, a receita federal pode descobrir (e cobrar multa e até dar cadeia).

Nos EUA eles desconfiam de notas antigas, pq têm medo de lavagem de dinheiro.

Inflação de 1995 a 2022 foi de -540,53%

 A taxa Selic de 1995 a 2022 foi 5.311,64%

Focar no grande ganho e não no pequeno.

Captar cliente com palestras (ver palestra bônus).

PERGUNTAS:

- Profissões regulamentadas não podem ser MEI. Pode ser simples nacional.

- Holding paga por lucro presumido 11%, por isso é mais importante ter um profissional ganhando para te orientar do que economizar no profissional, as vezes o contador te ajuda a economizar muito mais com os impostos.

- Não dar descontos, promover experiências marcantes.

- Aluguel de imóveis é sem sentido fazer sem imobiliária pq a imobiliária tem a equipe de cobrança, tem advogado, contador, etc...

- curso IASACA de relacionamento ao cliente.

- Quando o cliente tem uma experiência, ganha um presente ele vai querer retribuir.

- Caixinha surpresa de presentes, não repetidos. Preferencia em experiências e não presentes físicos.

- pesquisar sobre relacionamento ao cliente.

- O perfil do investidor não serve para o cliente serve para proteger o profissional do mercado financeiro.

Indicar sempre investimentos um pouco mais conservador do que o perfil do cliente. Então, mesmo no perfil agressivo procurar o agressivo mais conservador.

CRESCIMENTO ESPERADO DA REMUNERAÇÃO É DE 25%

- Crescimento esperado da carteira é de 10% aa

- Disciplina financeira 10% sobre a renda + aportes extras.

-  Captação de clientes é sempre uma venda consultiva;

- Entender para atender!

O QUE A MAIORIA NÃO SABE

REGRA Nº 1 DOS INVESTIMENTOS:

NUNCA PERCA DINHEIRO.

Ações da AMER3 se cair 85% ela vai precisa  subir 610% para voltar ao mesmo patamar.

O maior sucesso nos fundos de investimento se dá por não perder dinheiro.

É importante saber montar um portfloio estruturado.

Ray Dalio (PORTFOLIO All Weather)

55% RENDA

- 40% renda fixa de longo prazo;

- 15% em títulos de curto prazo;

30% LARGE CAP STOCKS IN USA

7,5 COMMODITIES DIVERSIFICADAS

7,5% OURO

DAVID SWENSEN (Portfolio da Universidade de YEIO)

30% AÇÕES DOMESTICAS

15% AÇÕES INTERNACIONAIS

5% MERCADOS EMERGENTES

15% TÍTULOS DO TESOURO

15% TÍTULOS ATRELADOS À INFLAÇÃO

20% REITS

Howard Marks

- Ciclo de mercado

- livro o que é mais importantes para o investidor.

Thiago Nigro

DRACAR

D: Diversificação

R: Reserva: emergência, oportunidade e de valor (Ouro, BTC...)|

A: Aportes: mais importante aportes mensais do que adivinhar o melhor momento de comprar um ativo.

C: Convexidade: ativos cujo retorno seja maior do que o risco.

A: ANSA: aproveitar as oportunidaders

R: Riscos e Retorno

=> No investidor inteligente diz que comprar todos os meses é melhor do que comprar no preço mais baixo, ainda que vc pudesse adivinha o momento exato.

METODO DA ARCA

A: AÇÕES: 25%

R: REAL STATE: 25% (FIIs)

C: CAIXA: 25% (Renda Fixa)

A: ATIVOS INTERNACIONAIS: 25% (ações estrangeiras)

Rebalanciamento anual é mais eficiente do que fazer com mais frequência.

CAMADAS DE DIVERSIFICAÇÃO

INTRA-ATIVOS: Dentro de uma mesma classe de ativos. Ativos não correlacionados, ações ou fundos com estratégias diferentes.

CLASSE DE ATIVOS: entre diferentes classes

INTRA PAÍSES: se expor a grandes economias.

Essa diversidade deixa a volatilidade da carteira menor.

Fronteira de eficiência de MarcoVit: diversidade de ativos gera menor volatilidade e menor volatilidade gera menor segurança;

METODOLOGIA DE ALOCAÇÃO DO KLEBER

- AÇÕES: 24,5%;

- REAL STATE: 24,5%

- CAIXA: 24,5%

- ATIVOS INTERNACIONAIS: 24,5%;

- RESERVA DE VALOR: 2% (Bitcoin, ETH, Ouro)

Se essa última parte subir muito puxa toda a carteira para cima e se deixar de existir não afeta a carteira significativamente.

> Um cliente pode definir que determinados ativos não entra no plano de investimentos.

Ler livro: Howard Marks. O mais importante para o investidor.

Pensamento de primeiro, segundo e terceiro nível.

Às vezes a gente pensa no 1º nível e precisamos pensar além.

Será que investir em ações é a forma mais eficiente de investir para o cliente?

Pensamento de 1º nível: se eu declarar meu imposto vou pagar 27,5% de imposto, então vou sonegar.

2º nível: se eu for pego o que vai acontecer? Vale a pena o risco?

3º Nível: Como eu posso fazer para recuperar isso?

Tentar olhar além!

RESPOSTAS DAS PERGUNTAS:

- Definir uma estratégia e seguir.

- Importante indicar fundos para facilitar a operacionalização dos clientes.

- É possível usar um relatório de uma casa de análise, escolher ativos dos quais não se gosta e recomendar o restante quando se deseja indicar ações em vez de fundos.

- Ao indicar fundos em vez de ações não há conflito de interesses pq não se ganha nem a mais nem a menos indicando qualquer das duas opções.

- Investidores grandes têm fundos exclusivos, com gestores dedicados exclusivamente a analisar o mercado o dia todo.

A forma de entrega o planejamento é por meio do IPS: política de investimentos para aquele investidor.

Ferramentas para gestão de clientes

- Clientes da Portfel tem 50% de desconto no câmbio.  

- como dinheiro PAGO e CARO

- bloomberg PAGO e CARO

- smartplan

- Status invest

- MyProfit

- TradeMap

Estratégia de Alocação na fase de viver de renda:

- Mantêm a estratégia

- Vende cotas e vive disso

- A alocação é para proteção, então, deve ser mantida

- O cliente não tá tão preocupado com ganhar 1% a mais, o que ele quer é a sua explicação.

- Demitir cliente que quer saber mais do que você.

- Ele quer fazer Day trade, deixe fazer pra lá.

MODELO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO:

- Planejamento financeiro não é o foco do consultor.

> Meu rista, app de planejamento financeiro.

- Cliente com 10mil reais pode não ser interessante atender, então estabelecer valor mínimo de retribuição.

- Não prender ninguém que não queira estar com você.

- Incluir uma cláusula de aviso prévio para cancelar contrato.

- O planejamento vai demorar umas 10h para fazer cobrar um valor específico para o planejamento financeiro. Para evitar repetição se a pessoa não ouviu.

- O planejador não pode indicar investimentos, mesmo que ele tenha um CFP.

- Renda fixa não é fixa. Explicar os tipos de renda fixa...

- 0,008% ao mês corresponde a 1% ao ano.